Kredyt hipoteczny – czym się charakteryzuje?
Kredyt hipoteczny, w przeciwieństwie do kredytu gotówkowego zaciąga się w ściśle określonym celu. Można przy jego pomocy sfinansować zakup domu, mieszkania lub działki, budowę lub rozbudowę domu albo wykończenie mieszkania/domu. To, na co zostaną przeznaczone pieniądze jest określone w umowie pomiędzy kredytobiorcą a bankiem, zatem nie ma mowy o swobodnym zarządzaniu pieniędzmi. Podpisując umowę, kredytobiorca zobowiązuje się do spłacania rat zgodnie z harmonogramem. Ustanowiona hipoteka jest dla banku zabezpieczeniem na wypadek, gdyby z jakiegoś powodu raty przestały być regulowane. Hipoteką może być objęta już posiadana przez kredytobiorcę nieruchomość, jak również ta, na której zakup został zaciągnięty kredyt. Szczegółową definicję kredytu hipotecznego znajdziesz tutaj: https://finanse.rankomat.pl/poradniki/co-to-jest-kredyt-hipoteczny/.
Warunki otrzymania kredytu hipotecznego
Ze względu na to, że kredyt hipoteczny z reguły opiewa na wysoką kwotę i zaciągany jest na wiele lat, banki wnikliwie badają zdolność kredytową potencjalnych klientów. Co biorą pod uwagę?
- Źródło dochodu i jego wysokość (im wyższy, tym większa szansa na dużą sumę).
- Koszty utrzymania gospodarstwa domowego, czyli na przykład wszelkie opłaty typu czynsz, rachunki za prąd, gaz, etc.
- Ilość osób na utrzymaniu.
- Istniejące zobowiązania finansowe kredytobiorcy, czyli to czy ma już jakieś pożyczki.
- Historię kredytową, czyli to jak potencjalny kredytobiorca spłacał ewentualne dotychczasowe zobowiązania.
- Wiek, wykształcenie, staż pracy kredytobiorcy.
- Wysokość wkładu własnego.
- Rodzaj nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem kredytu.
Na podstawie tych czynników bank analizuje zdolność kredytową potencjalnego klienta i ustala, jaką kwotę (i na jak długo) może pożyczyć.
Na co zwrócić uwagę szukając kredytu hipotecznego?
Kredyt hipoteczny to poważne zobowiązanie, najczęściej wieloletnie, dlatego warto podejść do jego wyboru racjonalnie i rozsądnie. Przeglądając oferty kredytów zwróć uwagę na następujące kwestie:
- oprocentowanie - najczęściej zmienne, składające się ze stałej marży banku i podlegającej wahaniom stopy procentowej,
- prowizja – to opłata za uruchomienie kredytu, która wynosi od 0,5 do 2% wartości kredytu; w niektórych bankach taka opłata nie występuje,
- ubezpieczenie kredytu – większość banków wymaga wykupienia ubezpieczenia nieruchomości albo polisy na życie,
- produkty dodatkowe, takie jak karta kredytowa czy założenie konta osobistego.
Kredyty hipoteczne, nawet w obrębie tej samej kwoty mogą się znacząco różnić. Nawet pozornie niewielka prowizja, policzona od kwoty kilkuset tysięcy złotych może stanowić dużą różnicę w finalnej kwocie do spłaty. Dlatego zanim podpiszesz umowę, przeanalizuj kredyt hipoteczny w finanse.rankomat.pl, przejrzyj oferty banków i wybierz taką, która będzie najkorzystniejsza cenowo.