Z początkiem czerwca wchodzą nowe przepisy odnośnie likwidacji OFE. Konta OFE zostaną z automatu przemienione na "państwowe" IKE, a TFE (Towarzystwa Funduszy Emerytalnych) przemienią się w specjalne Fundusze inwestycyjne, które będą zarządzały pozostałymi środkami. Pozostałymi, bo rząd za tę zmianę pobierze opłatę przekształceniową w wysokości 15%.
Co zyskamy w ramach nowych IKE? Prywatność środków, brak opodatkowania ich w momencie wypłaty (możliwej tylko po uzyskaniu wieku emerytalnego), a także ich dziedziczenie. Niestety nie będą one zarządzane przez nas, nie wiadomo czy kolejny rząd nie zdecyduje się znów coś z nich skubnąć, no i to nie są te same IKE, które funkcjonują na rynku finansowym.
Rozwiązanie? W okresie 1 czerwca - 2 sierpnia (czyli przez 2 miesiące okresu wakacyjnego), mamy możliwość złożenia w OFE deklaracji o chęci przeniesienia pozostałych środków do ZUS (zamiast do "państwowego" OFE zabierającego na dzień dobry 15%). Taki ruch nie będzie nic kosztował, a pozwoli na zwiększenie kwoty środki na koncie w ZUS. Środki te są co roku waloryzowane i będą wypłacane w formie większej emerytury tak długo, jak będziemy żyli (w przypadku IKE będą wypłacane tylko do uzbieranej kwoty). Wady? Niestety w ZUS są tylko zapisy, a nie fizyczne środki i nie wiadomo, co się wydarzy za 20 czy 30 lat. Teraz mamy obietnice emerytur, ale to wciąż są obietnice, a nie odłożone pieniądze.
Likwidacja OFE. Co z naszą emeryturą?
Najbezpieczniejszym i najrozsądniejszym rozwiązaniem, będzie samemu zatroszczenie się o środki do życia na starość. Jak możemy zadbać o własną emeryturę, oprócz państwowego ZUS, resztek z OFE (czyli nowe "państwowe IKE") oraz ewentualnych PPK (jak ktoś się w nich znalazł i nie zlikwidują do tego czasu)?
- Oszczędzanie w ramach IKZE lub IKE,
- inwestowanie na własną rękę - np. handel akcjami na nowoczesnej platformie inwestycyjnej,
- odkładanie gotówki na konto (mało opłacalne ze względu na inflację),
- własny biznes, dużo dzieci, dochód pasywny, dorabianie na emeryturze.
Niestety, aby nasza przyszła emerytura była większa, już teraz musimy podjąć działania, które pozwolą na lepsze życie na starość. Możemy skorzystać z różnych odstępnych instrumentów finansowych i sposobów inwestycji (IKE, IKZE, inwestowanie w nieruchomości, gra na giełdzie), liczyć na pomoc dzieci i wnuków (o ile postaramy się o ich liczne grono) lub rozkręcić biznes, który będzie przynosił nam korzyści finansowe także po przekazaniu go w dobre ręce. Na pewno nie warto siedzieć z założonymi rękoma i liczyć wyłącznie na państwowe środki.
Napisz komentarz
Komentarze