Jak działa scoring bankowy?
Scoring bankowy to system punktowy, który ocenia wiarygodność kredytową klienta na podstawie dostarczonych informacji oraz danych z baz dłużników. Jest to metoda matematyczna, która porównuje profil potencjalnego kredytobiorcy z profilami osób, które otrzymały kredyt i terminowo go spłacały. Wysoka liczba punktów w scoringu oznacza mniejsze ryzyko dla banku i większe prawdopodobieństwo regularnej spłaty kredytu przez klienta. Dzięki temu klienci z najwyższym scoringiem mogą liczyć na korzystniejsze warunki kredytowe, takie jak niższa marża.
Czynniki wpływające na scoring kredytowy
Osoby ubiegające się o kredyt często nie zdają sobie sprawy, jakie informacje są brane pod uwagę w procesie oceny kredytowej. Wśród tych informacji znajdują się m.in. wiek, stan cywilny, liczba osób na utrzymaniu, wysokość dochodów i stałych opłat, miejsce zamieszkania, zawód, wykształcenie, rodzaj umowy, długość zatrudnienia, branża, posiadanie rachunku bankowego, kart płatniczych i kredytowych, spłacane kredyty i pożyczki oraz posiadane ubezpieczenia.
Podczas składania wniosku kredytowego, można zostać poproszonym o podanie tych informacji oraz ich potwierdzenie odpowiednimi zaświadczeniami od pracodawcy. Każda z tych danych jest oceniana punktowo, a suma uzyskanych punktów może zaważyć na decyzji o przyznaniu kredytu. Czasami klienci z niskim scoringiem mogą otrzymać kredyt pod warunkiem zapewnienia dodatkowego zabezpieczenia lub zmniejszenia wnioskowanej kwoty.
Różnorodność algorytmów oceny kredytowej
Warto wiedzieć, że banki i instytucje finansowe mają swoje własne algorytmy oceny kredytowej. Oznacza to, że odmowa w jednej placówce nie wyklucza pozytywnej decyzji w innej. Co więcej, wynik scoringu kredytowego może się zmieniać w zależności od aktualnych okoliczności. Do czynników wpływających na zmiany scoringu należą m.in. nowe zadłużenia na kartach kredytowych, pojawienie się zaległości w spłacie rat, uregulowanie kolejnych rat, całkowity zwrot pożyczki, zaciągnięcie nowego kredytu oraz generowanie dużej ilości zapytań kredytowych w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Jak poprawić scoring kredytowy?
Poprawa scoringu kredytowego może wymagać czasu i odpowiednich działań. Warto spłacić bieżące pożyczki widoczne w BIK, zawnioskować o podwyżkę u pracodawcy, uzyskać umowę na czas nieokreślony, odłożyć oszczędności i zmniejszyć kwotę pożyczki. Te kroki mogą znacząco poprawić sytuację kredytową i zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu.
Jednak nie każdy ma możliwość czekania. W takich przypadkach, gdy konieczne jest szybkie uzyskanie środków, można skorzystać z oferty pozabankowych instytucji finansowych. Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) zobowiązuje jedynie banki do wyliczania scoringu kredytowego. Firmy pożyczkowe mogą stosować różne metody oceny wiarygodności klientów, często bardziej elastyczne niż banki. Mogą one uwzględniać różne źródła dochodów, takie jak świadczenia 500+, zasiłki rodzinne, renty i inne świadczenia, co zwiększa zdolność kredytową klienta.
Elastyczność firm pożyczkowych
Pozabankowe firmy pożyczkowe zazwyczaj stosują mniej restrykcyjne kryteria oceny klientów niż banki. Dzięki temu ich oferty są bardziej dostępne dla osób z niższymi dochodami lub mających trudności finansowe. Firmy te mogą oferować pożyczki gotówkowe na korzystnych warunkach, uwzględniając różnorodne źródła dochodów i elastycznie podchodząc do oceny zdolności kredytowej.
Podsumowując, scoring kredytowy to kluczowy element oceny kredytowej, który wpływa na decyzje banków i instytucji finansowych. Zrozumienie, jakie czynniki wpływają na scoring oraz jak go poprawić, może znacząco zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach.
Artykuł został przygotowany przy współpracy z Eden Finance, więcej informacji o usługach firmy na: https://edenfinance.pl/pozyczka-gotowkowa-gdansk.html .
